一、法律程序全流程

1、协商与书面催告

（1）直接沟通：优先通过电话、面谈或书面形式（如短信、邮件）明确要求还款，并保存沟通记录（如通话录音、聊天截图）。

（2）律师函催收：委托律师发送正式催款函，固定债务关系并施压，为后续诉讼提供证据。

（3）签订还款协议：若对方同意分期或延期还款，需以书面协议明确时间、金额及违约责任。

2、申请支付令（非诉程序）

（1）若债务明确且无争议，可向债务人所在地基层法院申请支付令。法院审查通过后，债务人需在15日内履行，否则可申请强制执行。

（2）适用条件：需提供借条、转账记录等充分证据，且能直接送达债务人。

3、起诉与财产保全

（1）证据准备：包括借条/合同、转账记录、催款记录（如微信、短信）、证人证言等。

（2）财产保全：起诉前或诉讼中申请查封、冻结债务人名下财产（房产、账户等），防止转移资产。

（3）诉讼时效：普通借贷诉讼时效为3年，从约定还款日或最后一次催收日起算。若中断时效需定期催收并留存记录。

4、强制执行措施

法院判决后若仍不履行，可申请强制执行。法院将采取以下手段：

（1）查控财产：冻结银行账户、扣划工资、拍卖房产/车辆。

（2）信用惩戒：纳入失信名单，限制高消费（飞机、高铁、子女就读高收费学校） 。

（3）刑事追责：若转移财产或故意拒执，可构成“拒不执行判决、裁定罪”，最高判7年有期徒刑。

二、失信人的法律后果

1、信用惩戒

（1）列入全国法院失信名单，公开曝光个人信息（姓名、身份证号、欠款金额等） 。

（2）限制担任企业高管、参与招投标、贷款等经济活动。

2、财产与人身限制

（1）法院可查封唯一住房、养老金账户，并扣划公积金、保险理财等。

（2）对逃避执行的债务人可司法拘留15天，或通过公安协助定位行踪。

3、刑事责任风险

（1）诈骗罪：若债务人以非法占有为目的虚构借款用途，可能构成诈骗罪（最高无期徒刑）。

（2）信用卡恶意透支：若涉及信用卡欠款不还，可能触犯信用卡诈骗罪。

三、关键注意事项

1、时效与证据管理

（1）定期催款并保存记录（如短信、邮件），避免因诉讼时效过期丧失胜诉权。

（2）对现金交付的借款，需补充证人证言或取款记录佐证。

2、执行策略优化

（1）代位权诉讼：若债务人对外有到期债权但怠于追讨，债权人可申请执行第三人财产。

（2）执行转破产：对资不抵债的企业债务人，可推动破产程序以公平清偿债务。

3、风险规避

（1）警惕高利贷陷阱：法院仅支持4倍LPR以内的利息，超出的部分无效。

（2）避免暴力催收：委托非法催债公司可能涉嫌违法，需通过合法途径施压。

四、补充建议

1、债权置换：若执行无果，可考虑将债权置换为房产、车辆等实物资产止损。

2、调解与和解：执行阶段可协商分期还款或利息减免，降低维权成本。

五、法律依据：

1、《民法典》第675条（还款义务）

2、《民事诉讼法》第247条（强制执行）

3、《刑法》第313条（拒执罪）

建议债权人尽早行动，综合运用法律工具维护权益。若案件复杂或涉及大额资金，建议委托律师制定个性化方案